打擊非法買賣“兩卡”行動以來 一些銀行對于新開卡用戶提高門檻

　　銀行開卡真的變難了嗎,？

　　近日，有視頻網(wǎng)站博主吐槽在外地某股份制銀行辦借記卡被“刁難”的經(jīng)歷,，引起關(guān)注,。該博主稱自己是自由職業(yè)者兼家庭主婦，開卡咨詢時被銀行工作人員反復詢問開卡原因,、用途,、選擇該銀行理由等問題,，還要求提供合同等輔助證明材料。在該博主的視頻評論下,，很多網(wǎng)友都表示有類似遭遇,。銀行辦借記卡真有這么難嗎？

　　近日,，北京青年報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，借記卡開戶流程和要求存在較大的區(qū)域差異，同一地區(qū)的不同銀行也不盡相同,。比如,，北京地區(qū)相對容易，廣東等地要求很嚴,；在各家銀行里,，農(nóng)行要求相對比較嚴格�,？傮w上看,，各家銀行都比以前謹慎很多。

　　走訪

　　北京地區(qū)多家銀行用身份證就可開卡

　　北青報記者咨詢走訪北京地區(qū)多家股份行和國有大行,，均表示,，無論是不是自由職業(yè)者，只要憑身份證就可以辦卡,，但具體要求上,，各銀行還存在一些差異。

　　某股份行朝陽一家支行的工作人員表示,，現(xiàn)在都是智能設(shè)備開卡,，普通客戶拿著身份證三五分鐘就可以辦好，但如果是沒有正式工作的客戶需要去柜臺辦理,。此外,，老年人開的借記卡可能無法開通手機銀行。

　　另一家股份行的客戶經(jīng)理稱,，沒有正式職業(yè)的客戶開卡帶上身份證就行,。

　　某國有行西城一家支行的客戶經(jīng)理表示，正常情況下,，憑身份證都可以開卡,，但如果是老年人等敏感人群想同時開通手機銀行，一定會詳細詢問資金用途等問題,，防止出現(xiàn)詐騙風險,。

　　這些銀行工作人員均表示，開卡時會詢問客戶卡片用途,，如實回答就行,，一般客戶都是發(fā)工資或理財用,。

　　實情

　　同一地區(qū)不同銀行開卡條件不盡相同

　　北京農(nóng)行：開Ⅰ類賬戶需提供其他證明

　　記者發(fā)現(xiàn)，走訪的銀行中,，農(nóng)行的要求最嚴格,。東城區(qū)某農(nóng)行網(wǎng)點大堂經(jīng)理表示，新開賬戶如果是Ⅰ類賬戶或者新開的借記卡需要開通手機銀行,、網(wǎng)銀,，除了身份證之外，還需要提供其他帶有照片的身份證明,，比如駕照,、醫(yī)保卡等,，戶口本也可以,。如果只開Ⅱ類賬戶，身份證就行,。

　　據(jù)了解,，銀行Ⅰ類賬戶和Ⅱ類賬戶的區(qū)別在于，Ⅰ類賬戶為全功能賬戶,，可用于大額存取款,、轉(zhuǎn)賬、消費繳費,、投資理財?shù)雀鞣N業(yè)務(wù),，使用范圍不受限制，且不限額,；Ⅱ類賬戶為便捷理財賬戶,，用于購買投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品以及限定金額的消費和繳費支付等，會有一定限額,。

　　該大堂經(jīng)理建議,，老年人等易上當受騙的人群，如果只是想綁定支付寶,、微信等進行日常支付,，開通Ⅱ類賬戶就行，“風險小”,。

　　北京工行客服：將對新開賬戶進行回訪

　　工行的客服表示,，攜帶身份證就可以去銀行網(wǎng)點辦理借記卡，開戶時工作人員會現(xiàn)場撥打客戶手機號或向手機號發(fā)送短信,，驗證是否為本人辦理,。值得注意的是，近期工行將對新開賬戶開展電話回訪工作,，對賬戶非本人使用,、一周之內(nèi)多次聯(lián)系不上等異常情況進行“只收不付”管控。如果出現(xiàn)這種情況,，需要攜帶身份證和銀行卡到任意網(wǎng)點進行身份核實后解控,。

　　廣東等地區(qū)銀行：開卡需提供多項證明

　　相比北京，廣東不少銀行對辦理借記卡要求嚴格得多,。工行客服表示,，廣州地區(qū)部分網(wǎng)點暫時無法提供開戶。

　　據(jù)報道,，廣東江門的中行需要客戶提供工作證明和社保證明才可以辦理銀行儲蓄卡,。廣東汕頭的中信銀行要求提供證明收入來源的輔助材料，并且只能開一張每日轉(zhuǎn)賬,、存款限額5000元的銀行卡,，該卡在使用一段時間后才能提高額度。

　　據(jù)了解,，深圳幾乎各家銀行都對個人開戶有著嚴格的要求,，從流程和資料要求上不盡相同�,？赡苄枰�提供的資料包括身份證,、在深圳半年以上的社保繳納記錄、有單位公章的工作證明,、手機入網(wǎng)半年或一年以上證明,、居住證明等。其中,，身份證,、手機號入網(wǎng)時長幾乎是各銀行的硬性要求，其他材料則看銀行自身的要求,。此外,，銀行工作人員在辦理開卡業(yè)務(wù)時，必須詢問用戶的開戶用途,、觀看“一日賣卡,，終生受限”的警示視頻，還需簽訂《違法犯罪法律責任及防范提示告知書》,。

　　提醒

　　個人名下“睡眠賬戶”應及時注銷

　　值得注意的是,，除了對開卡嚴格管控，對于單個客戶持有的超量存量賬戶,，銀行也正積極清理,。

　　光大銀行近期公告稱，會對個人睡眠賬戶、長期不動賬戶開展清理,，重點從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理,。平安銀行、興業(yè)銀行也都發(fā)布清理存量賬戶的公告,，其清理范圍包括“一人多賬戶”和“長期不動戶”,。

　　郵儲銀行早在去年12月29日發(fā)布的公告表示，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結(jié)算賬戶超標準(即Ⅰ類戶1個,、Ⅱ類戶5個,、Ⅲ類戶5個)數(shù)量進行清理。如賬戶存在上述情況,，本人持有效實名證件,，盡快到該行任意網(wǎng)點進行合理性登記、降級以及銷戶處理,。逾期未清理的賬戶,，該行將限制金融服務(wù)。

　　今年4月,，中信銀行明確：Ⅰ類戶,、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的同一個人客戶持有數(shù)量分別不能超過4個、5個和5個,，上述三類銀行卡適用范圍和金額的限制依次遞減,。

　　對于持有多張銀行卡的持卡人，業(yè)內(nèi)人士建議,，可定期梳理個人名下銀行賬戶和資產(chǎn)狀況,，主動地對于自己的Ⅰ類銀行卡賬戶進行整理和歸并，其中對于賬戶里資金為零且長期不使用的“睡眠賬戶”應及時注銷,，降低賬戶被非法盜用的風險,。在注銷銀行卡賬戶前，應注意解除綁定的代扣代繳,、第三方存管,、關(guān)聯(lián)還款等各類第三方協(xié)議。

　　背后

　　犯罪活動頻發(fā)地區(qū)銀行開卡趨于謹慎

　　業(yè)內(nèi)人士指出,，部分地區(qū)出現(xiàn)的銀行卡開戶難背后,，是“斷卡”行動的成果顯現(xiàn)。

　　去年10月,，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議全國“斷卡”行動部署會召開,。會議要求，強化信用懲戒,，對公安機關(guān)認定的出租,、出售,、出借、購買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者,，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人,，實施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù),，并不得為其新開立賬戶的懲戒措施,。要制定出臺對出租,、出借,、出售、購買電話卡的失信用戶的懲戒措施,，公開曝光一批開辦涉案“兩卡”較多的營業(yè)網(wǎng)點和行業(yè)人員,。

　　2020年12月，最高人民法院,、最高人民檢察院,、公安部、工業(yè)和信息化部,、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》,，以“零容忍”的態(tài)度嚴厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動。通告強調(diào),，電信行業(yè)監(jiān)管部門和人民銀行將依法加強行業(yè)監(jiān)管,，電信企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu),、非銀行支付機構(gòu)要按照“誰開卡,、誰負責”的原則，落實主體責任,，強化風險防控,。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴北青報記者，受“誰開卡,、誰負責”原則的影響,，一些銀行對于新開卡用戶設(shè)置的門檻也隨之提高，那些犯罪活動頻發(fā)地區(qū)的銀行更加警惕,。畢竟一旦開出的銀行卡被用于詐騙活動,，銀行也會受牽連。該人士稱,，可能會有客戶覺得很不方便,，這么做最終是為了保護消費者。如果銀行卡被詐騙分子利用的話,，最終受損失的還是持卡人,。

　　今年6月9日，公安部公告稱，“斷卡”行動開展以來,，公安部組織各地公安機關(guān)開展五輪集中收網(wǎng)行動,，向非法開辦販賣“兩卡”、跨境販運“兩卡”,、為電信詐騙提供轉(zhuǎn)賬洗錢服務(wù)等違法犯罪團伙發(fā)起凌厲攻勢,，精準打擊了“兩卡”犯罪鏈條。截至目前,，“斷卡”行動共打掉非法開辦販賣“兩卡”違法犯罪團伙1.5萬個,，抓獲“兩卡”違法犯罪嫌疑人31.1萬名，治理違規(guī)行業(yè)網(wǎng)點,、機構(gòu)1.8萬家,。

　　對于每個銀行的開卡門檻不一的現(xiàn)象，蘇寧金融研究院高級研究員黃大智指出,，“斷卡”行動沒有一個明確的執(zhí)行標準,，主要考驗一個銀行綜合的反洗錢和風控能力。各家銀行在理解和執(zhí)行政策時標準都會有不一致的地方,，因此對用戶的風險審核力度就會不一致,。（記者 程婕）